“今年上半年，工商銀行緊緊圍繞‘十四五’規(guī)劃的戰(zhàn)略要求，立足自身發(fā)展的實(shí)際，制定了工商銀行新的金融科技發(fā)展規(guī)劃。我們的核心是圍繞建設(shè)‘敏捷、智慧、生態(tài)、數(shù)字、安全’五位一體的‘科技強(qiáng)行’戰(zhàn)略，為工商銀行高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。”工商銀行副行長(zhǎng)張文武在該行半年度業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上表示。
金融科技已深刻改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)蓄力新動(dòng)能的戰(zhàn)略之舉。從多家銀行披露的上半年業(yè)績(jī)報(bào)告來(lái)看，金融科技已從“興”到“強(qiáng)”，不僅數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等硬實(shí)力實(shí)現(xiàn)躍升，同時(shí)，“業(yè)技”的深度融合也在有力推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
金融科技硬實(shí)力躍升
提升金融科技硬實(shí)力是近年來(lái)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)的一大利器。如何體現(xiàn)“科技強(qiáng)行”？今年上半年，多家銀行在數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上所取得的最新成果值得關(guān)注。
據(jù)工行半年報(bào)透露，今年上半年，工行在金融科技方面保持了具有含金量的“雙第一”：在銀保監(jiān)會(huì)全國(guó)性銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中獲評(píng)銀行業(yè)第一，連續(xù)八年領(lǐng)跑國(guó)內(nèi)同業(yè)；累計(jì)獲得專利授權(quán)939項(xiàng)，居銀行業(yè)第一。值得關(guān)注的是，目前，工行建成了銀行業(yè)技術(shù)能力最強(qiáng)、規(guī)模最大的金融級(jí)云平臺(tái)3.0，實(shí)現(xiàn)了同業(yè)首家提供技術(shù)自主可控的云服務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行以金融科技賦能新零售轉(zhuǎn)型，上半年上線119項(xiàng)工程。今年上半年，該行積極推動(dòng)機(jī)構(gòu)改革，“郵惠萬(wàn)家銀行”籌建順利，增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級(jí)部門；“郵儲(chǔ)食堂+郵政服務(wù)+生活場(chǎng)景”線上生態(tài)布局日趨成熟，“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”線下生態(tài)圈建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)；新一代分布式核心系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)、“郵儲(chǔ)大腦”機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)AI應(yīng)用服務(wù)管理功能均順利投產(chǎn)，信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)（公司）等119項(xiàng)工程成功上線，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)能。
浦發(fā)銀行深耕科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從五方面全力推進(jìn)：一是深化云平臺(tái)建設(shè)，擴(kuò)容部署平臺(tái)服務(wù)器規(guī)模；二是推進(jìn)生態(tài)云同城異構(gòu)區(qū)域建設(shè)；三是深化企業(yè)級(jí)安全中心建設(shè)；四是推進(jìn)組織、技術(shù)、流程、指標(biāo)四大體系建設(shè)；五是進(jìn)一步夯實(shí)數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
科技賦能新突破
提升業(yè)務(wù)能力是銀行金融科技“軟實(shí)力”的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)展金融科技的最終目的。那么，在金融科技的助力下，上半年有哪些銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了新突破？
走在轉(zhuǎn)型前端的零售領(lǐng)域，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式紅利已初步釋放。招行半年報(bào)顯示，該行App和掌上生活A(yù)pp的MAU（月活躍用戶數(shù)量）達(dá)1.05億戶，19個(gè)場(chǎng)景的MAU超過千萬(wàn)戶；招商銀行App理財(cái)投資客戶數(shù)1563.92萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)29.17%；招商銀行App的理財(cái)投資銷售金額6.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.85%。企業(yè)財(cái)資管理云平臺(tái)（CBS）服務(wù)客戶數(shù)12.15萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)44.13%，交易筆數(shù)1749.75萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)70.26%；發(fā)票云簽約客戶數(shù)31932戶，較上年末增長(zhǎng)183.64%。
不僅如此，金融科技賦能還在銀行業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興、發(fā)展普惠金融等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。
在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，工行打造了“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)，面向縣鄉(xiāng)村提供政務(wù)、財(cái)務(wù)、村務(wù)、黨務(wù)、金融于一體的綜合服務(wù)，覆蓋31個(gè)省份181個(gè)地市。工行面向縣域重點(diǎn)市場(chǎng)推出手機(jī)銀行美好家園版，客戶數(shù)達(dá)1144萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)124%；投產(chǎn)了“興農(nóng)撮合”專區(qū)，為50個(gè)國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、50個(gè)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)集群和近300個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)及其涵蓋的8萬(wàn)個(gè)經(jīng)營(yíng)主體，提供撮合綜合服務(wù)；依托“工銀聚富通”服務(wù)農(nóng)民之家等九家涉農(nóng)平臺(tái)、86家農(nóng)業(yè)企業(yè)。
郵儲(chǔ)銀行大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓客戶享受到了更高效、便捷的金融服務(wù)，金融獲得感和幸福感不斷提升。依托郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理云工作室，客戶可以在手機(jī)銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理的聯(lián)系電話和微信，與客戶經(jīng)理進(jìn)行一對(duì)一咨詢；通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶經(jīng)理拿著移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，可以在田間地頭現(xiàn)場(chǎng)辦理、現(xiàn)場(chǎng)簽約、現(xiàn)場(chǎng)放款，把“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;門口服務(wù)”；通過手機(jī)銀行，縣域農(nóng)村客戶也能在手掌之上、方寸之間就可享受郵儲(chǔ)銀行豐富的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行小額貸款今年線上放款筆數(shù)占比達(dá)94.53%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額突破6000億元，較上年末增長(zhǎng)33.12%。
平安銀行通過“數(shù)字口袋+開放銀行+星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”三大利器，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公獲客經(jīng)營(yíng)模式的全面顛覆。據(jù)了解，截至今年上半年，該行數(shù)字口袋用戶數(shù)已接近500萬(wàn)戶，半年增量是去年同期的3.7倍。另外，其星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已經(jīng)接入了近230萬(wàn)套設(shè)備，通過該模式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1100億元。
平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示，我們堅(jiān)信依托“科技賦能+綜合金融”兩大利器，復(fù)用零售相關(guān)的平臺(tái)基礎(chǔ)能力，對(duì)公將快速?gòu)?fù)制零售成功經(jīng)驗(yàn)。
加快釋放科技研發(fā)活力
如果說科技實(shí)力決定了一家銀行能走多快，那么體制機(jī)制則決定了能走多遠(yuǎn)。今年上半年，多家銀行加快科技創(chuàng)新體制機(jī)制改革，釋放科技研發(fā)活力。
上半年，工行加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合攻關(guān)，工行金融科技研究院與合作伙伴共建了金融信息基礎(chǔ)設(shè)施、5G金融應(yīng)用、AI等前沿技術(shù)實(shí)驗(yàn)室，聯(lián)合高校及業(yè)界領(lǐng)先企業(yè)攻關(guān)底層算法技術(shù)和隱私保護(hù)等重大課題。同時(shí)，加快體制機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)金融科技人才興業(yè)工程。據(jù)介紹，工行加大各個(gè)層級(jí)的金融和科技人員的交流任職力度，探索建立了入行員工“科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的“蓄水池”機(jī)制，業(yè)務(wù)和科技融合持續(xù)深化。同時(shí)，該行圍繞“解決技術(shù)難題、填補(bǔ)市場(chǎng)空白”的項(xiàng)目，加快推進(jìn)“揭榜掛帥”機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)了員工的創(chuàng)新動(dòng)能。
建行審議通過了2021年至2025年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃，對(duì)集團(tuán)金融科技未來(lái)五年的發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施進(jìn)行總體部署。上半年，建行持續(xù)開展“創(chuàng)新馬拉松”活動(dòng)，培養(yǎng)創(chuàng)新文化。依托產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)，形成支持戰(zhàn)略性項(xiàng)目研發(fā)、前瞻性項(xiàng)目孵化的常態(tài)化創(chuàng)新機(jī)制。加強(qiáng)眾創(chuàng)平臺(tái)推廣，建立常態(tài)化創(chuàng)意統(tǒng)籌機(jī)制，上半年，眾創(chuàng)平臺(tái)活躍用戶達(dá)10.96萬(wàn)余人，通過平臺(tái)發(fā)布各類創(chuàng)新創(chuàng)意主題活動(dòng)295個(gè)，線上征集1.77萬(wàn)條創(chuàng)意，審核后采納3739條，其中296條已轉(zhuǎn)化落地。
郵儲(chǔ)銀行啟動(dòng)了一系列重大改革措施，特別是加大金融科技領(lǐng)域投入及科技人才引進(jìn)力度，把每年?duì)I業(yè)收入的3%左右投入到科技領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行加快信息化建設(shè)，加大資源投入，投入研發(fā)等資金超52億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.30%。
